קופות גמל להשקעה וקרנות השתלמות הפכו למוצר חובה לכל עצמאי או שכיר ומאפשרות לנו לחסוך כספים לעתיד, בדגש על נזילות גבוהה (במקרה של קופת גמל) ומגוון יתרונות נוספים. עם זאת, חשוב מאוד לבדוק אחת לתקופה מסוימת את הקופות ולערוך השוואה על מנת לקבל את התנאים הטובים ביותר מבחינת תשואות ודמי ניהול.
כמה קל היום לבצע השוואה בין קופות הגמל וההשתלמות
כאן באתר תוכלו למצוא מחשבון השוואת קופות גמל והשתלמות, כולל אפשרות להשוות תשואות לפי תקופה מסוימת, השוואה של סיכון מול תשואה, השוואת דמי ניהול ועוד. בנוסף תהנו מגרפים על מנת שתוכלו לבצע השוואה ויזואלית נוחה בן הקופות השונות ולקבל את ההחלטה הטובה ביותר.
מה זה קופות גמל להשקעה?
קופות גמל להשקעה הן מוצר חיסכון חדש יחסית בשוק. מדובר על מוצר חיסכון גמיש מאוד המלווה ביתרונות בולטים כמו נזילות גבוהה ונגישות. מה שהופך את קופת הגמל לאפיק חיסכון אטרקטיבי היא העובדה שההפקדה לקופת גמל מעניקה הטבות מס לשכירים ולעצמאים.
היתרונות:
- נזילות – ניתן למשוך את הכספים בכל רגע נתון.
- פטור מס על רווחי ההון בעת משיכה כקצבה חודשית מעל גיל 60. (בעת משיכה כהון – חייב במס רווחי הון).
- הפקדות גמישות המתאימות גם לעסקים קטנים שרוצים ליהנות מהיתרונות של הקופה.
- אפשרות להפקדה חד שנתית או חודשית.
- אפשרות ניוד מהיר של הקופה, תוך שמירת הזכויות.
- אפשרות לקבל הלוואה מקופת הגמל בתנאים מעולים.
- גמישות בתמהיל ההשקעות ורמת הסיכון.
מה זה קרן השתלמות?
בשונה מקופות גמל, קרן השתלמות היא תוכנית חיסכון המיועדת לתקופה של 6 שנים והיא בעלת יתרונות רבים ההופכים אותה לאפיק חיסכון אטרקטיבי לשכירים ולעצמאים. היתרון הבולט והעיקרי של קרן השתלמות הוא הטבות מס על ההפקדות והאפשרות לפדות כספים לאחר 6 שנים מבלי לשלם עליהם מס.
היתרונות:
- פטור ממס רווחי הון על הרווחים הנצברים בו.
- על כל שקל שאתם מפקידים המעסיק מפקיד שלושה שקלים.
- ישנן הטבות מס לעצמאים עד לתקרת ההפקדות.
- נזילות מלאה לאחר שש שנים.
- אפשרות לקבל הלוואה על חשבון הקרן בתנאים מעולים.
- גמישות בתמהיל ההשקעות ורמת הסיכון.
התחרות בשוק בתחום וחשיבות בדיקה תקופתית
כמו בכל מכשיר חיסכון, גם בתחום של קופות גמל להשקעה וקרנות השתלמות יש תחרות גדולה בין החברה. ישנם הבדלים משמעותיים בין התשואות של הקופות והבדלים בעלויות דמי הניהול, ולכן כדאי בכל תקופה לבדוק את מצב הקופה ולבחון את הרווחים של הגוף בו הקופות שלכם מתנהלות.
